Le Prêt Jeune entrepreneur peut offrir de l’assistance financière aux requérants admissibles, sous la forme d’un prêt personnel remboursable, offert à des taux d’intérêt et des modes de remboursement concurrentiels. Le Prêt, Jeune entrepreneur est un prêt remboursable offrant des taux d’intérêt et des modalités de remboursement concurrentiels. Le financement peut être offert sous la forme d’un prêt à terme, d’un prêt remboursable sur demande, d’une garantie de prêt ou d’une participation en capital.
Pourquoi les entreprises obtiennent-elles des crédits de croissance ?
En règle générale, la croissance doit être pré-financée. Cela s'applique, par exemple, au stockage ainsi qu'aux investissements dans les canaux de distribution. Si ces mesures sont financées exclusivement par les flux de trésorerie courants, les progrès sont lents et se font par petits pas. Un financement ciblé et bien planifié de la croissance peut être la clé pour réaliser en peu de temps des progrès importants qui, autrement, auraient pris plusieurs années. Il existe également diverses formes de crédit. Par exemple, les prêts bancaires pour les ressources d'exploitation telles que le loyer ou les salaires sont traités de manière fondamentalement différente des prêts d'investissement pour l'achat de machines. Cela peut également avoir un impact sur les conditions telles que l'intérêt et la durée.
Et qu'en est-il d'une crise des affaires ?
Cela arrive aussi. Un défaut de paiement, un client important qui se désiste, une brèche dans l'économie. Il existe de nombreuses situations dans lesquelles il y a soudainement un manque d'argent et les entreprises se retrouvent dans un goulot d'étranglement financier. Pour obtenir un prêt, vous devez expliquer à la banque comment cela s'est passé et ce que vous avez l'intention de faire pour que l'entreprise soit à nouveau prête pour l'avenir. En particulier dans les situations difficiles où les banques traditionnelles ne veulent pas s'impliquer, des méthodes de financement alternatives peuvent être la clé.
Comment peut-on se préparer à la discussion sur le crédit avec la banque ?
En règle générale, en période de réduction radicale des effectifs et d'augmentation des exigences en matière de documentation, les employés de banque ont peu de temps ou d'intérêt à travailler avec vous pour élaborer d'abord les bases du financement. Moins votre candidature implique de travail ou plus la préparation est professionnelle, mieux c'est. Cette situation est aggravée par le principe prédominant des yeux multiples : vos documents sont vérifiés par plusieurs personnes à la maison et banque de garantie en même temps, à la recherche du fameux cheveu dans la soupe. À cet égard, un concept étanche constitue le fondement nécessaire. La planification financière professionnelle, qui présente de manière compréhensible le chiffre d'affaires, les bénéfices et les liquidités actuelles, est ici un des points décisifs. Soyez prêt à répondre aux questions critiques. C'est normal. C'est exactement là qu'il est bon d'avoir un consultant en gestion expérimenté à vos côtés. Vous entrez dans la conversation avec confiance, ne montrez pas de flancs ouverts et passez généralement pour un client attrayant et non pour un suppliant.
Est-il préférable d'aller à sa banque ?
Là encore, cela dépend de votre entreprise et de votre situation. Certaines banques n'accordent généralement pas de prêts aux entreprises. Certains sont ouverts à la création d'entreprises. D'autres n'accordent des prêts qu'aux entreprises établies. En outre, il existe diverses institutions de soutien de l'État qui prennent une partie du risque des banques d'affaires.
Doit-on demander à plusieurs banques en parallèle ou à une institution après l'autre ?
Si vous interrogez beaucoup de banques en même temps, vous obtiendrez rapidement beaucoup de réactions, mais vous prenez aussi un risque élevé. Si, par exemple, toutes les banques vous rejettent en raison du même point de critique, peut-être même justifié, votre projet sera rapidement grillé. Compte tenu notamment des responsabilités régionales des banques, vous n'avez pas beaucoup de coups de feu gratuits. Il est généralement judicieux de demander à une ou deux banques et d'attendre la réponse. Si des critiques sont alors exprimées, vous pouvez améliorer votre concept et demander à une autre banque. Idéalement, vous vous préparez très bien et vous obtenez un coup direct dès le premier tir.
Les taux d'intérêt des banques, sont-ils différents ?
Pour la plupart des prêts promotionnels, les taux d'intérêt se situent dans une fourchette prescrite et il n'y a pas de marge de négociation importante. La situation est différente pour les prêts purement bancaires, qui sont principalement destinés aux entreprises prospères ayant un historique de plusieurs années. Dans ce cas, ce sont souvent les banques qui s'occupent du client, et non l'inverse.
Conseils personnalisés : comment progresser plus rapidement ?
Vous voulez demander un prêt de fonds de roulement ou vous cherchez un bon prêt à l'investissement ? Dans ce cas, il est préférable d'en parler à un consultant en gestion et en subventions de votre région. Vous pouvez les contacter rapidement et facilement à l'aide d'un formulaire. Le consultant connaît tous les prestataires, les conditions et les modalités de candidature. Il développera, indépendamment des banques, un financement approprié pour vous. Le consultant calcule tout pour vous.
Le prêt de fonds de roulement de la KfW
La KfW entre souvent en jeu lorsqu'il s'agit de prêts de fonds de roulement. La raison est que vous trouverez ici des offres appropriées telles que le prêt ERP. Le prêt ERP est disponible en plusieurs montants. Toutefois, il est disponible à différentes conditions, notamment en matière de remboursement, de responsabilité et d'équité.
Prêt de fonds de roulement refusé : que faire ?
Si vous avez besoin d'un prêt de fonds de roulement à court terme et que la banque ne joue pas le jeu, vous êtes immédiatement au pied du mur. Il faut maintenant faire vite, sinon une restructuration ou même une insolvabilité est imminente. Vous devriez faire appel à un consultant en gestion indépendant. Les banques refusent souvent de prêter parce qu'elles manquent de garanties ou qu'elles doutent de la rentabilité de l'entreprise. Avec un conseiller à vos côtés, vous pouvez établir un plan financier solide comme le roc et mieux préparer la réunion avec la banque.
Quel est le taux d'intérêt ou les conditions actuelles ? Le taux d'intérêt des prêts de fonds de roulement et des prêts d'investissement fluctue en permanence. Vous devez vérifier et comparer vous-même avec les banques et les banques de développement. Il y a souvent plusieurs points d'intérêt entre un crédit en compte courant et un prêt d'investissement.
D'une manière générale, vous devez d'abord disposer d'un plan financier solide dont vous pouvez déduire le montant exact du prêt. Ensuite, vous devez chercher un fournisseur.
Peut-on également demander un prêt en tant que travailleur indépendant ou free-lance ?
Même les entrepreneurs individuels et les travailleurs indépendants ont un compte professionnel. Vous pouvez et devez souvent aussi demander un prêt de fonds de roulement. Par exemple, dans le cas d'une commande importante qui n'est payée que plus tard. Mais les travailleurs indépendants doivent également fournir des garanties appropriées et présenter une planification financière solide. C'est mieux d'utiliser un crédit de fonds de roulement pour restructurer ses dettes. Cela a-t-il un sens ?
Une restructuration de dette a toujours du sens si vous payez moins d'intérêts par la suite. Cependant, toutes les parties doivent jouer leur rôle. Les entreprises y recherchent souvent un soutien extérieur. Car pour une restructuration de la dette, les finances doivent être examinées en profondeur.
Les coûts sont-ils trop élevés ? Les revenus sont-ils trop faibles ? Quels sont les ajustements possibles ? C'est là qu'un consultant en gestion peut aider à effectuer une analyse commerciale.