Que faire en cas de carte de crédit clonée ?

Récemment, un de vos amis a fait quelques achats en ligne et a utilisé sa carte de crédit pour acheter les produits qui l'intéressaient. Malheureusement, sa carte de crédit a été clonée, et les escrocs qui ont réussi à le faire n'ont pas perdu de temps pour siphonner l'argent de son compte bancaire. Maintenant, vous avez peur que quelque chose de similaire puisse vous arriver. Vous aimeriez également aider votre ami et limiter le préjudice déjà important qu'il a subi, mais malheureusement vous ne savez pas trop quoi faire en cas de carte de crédit clonée. Dans les prochains paragraphes, vous allez apprendre comment comporter en cas de carte de crédit clonée et éventuellement comment obtenir le remboursement des sommes indûment volées sur votre compte courant. En outre, si vous le souhaitez, il existe quelques conseils sur la manière d'éviter le clonage de votre carte de crédit. Vous pourrez ainsi éviter ce risque pour votre carte et aider votre ami à ne pas répéter les erreurs qu'il a (sûrement) commises avant le vol des données de sa carte. Dans ce cas, ne perdez pas un instant de plus et entrons directement dans le cœur de ce tutoriel. Installez-vous confortablement, prenez tout le temps nécessaire pour vous concentrer sur la lecture des prochains paragraphes et, surtout, mettez en œuvre les conseils. Ils seront utiles à vous et à votre pauvre ami.

Qu'est-ce qu'une carte clonée ?

Une carte clonée est une copie frauduleuse d'une carte de crédit ou de débit. Les fraudeurs utilisent généralement une carte clonée pour effectuer des achats non autorisés ou retirer de l'argent d'un compte bancaire sans la permission du titulaire de la carte. Voici comment cela fonctionne généralement :

• Copie de données : Les fraudeurs obtiennent les informations de la carte, y compris le numéro de carte, la date d'expiration, le nom du titulaire et parfois le code de sécurité (CVV/CVC). Ils peuvent obtenir ces informations de diverses manières, notamment en utilisant des dispositifs de skimming sur des distributeurs automatiques de billets ou des terminaux de paiement, en piratant des sites web ou en volant des données à partir de bases de données compromises.
• Création d'une carte clonée : Une fois qu'ils ont obtenu les données nécessaires, les fraudeurs utilisent ces informations pour créer une carte clonée. Ils peuvent graver les données sur une carte vierge ou créer une carte virtuelle pour effectuer des achats en ligne.
• Utilisation frauduleuse : Les fraudeurs utilisent ensuite la carte clonée pour effectuer des achats, des paiements ou des retraits d'argent, en se faisant passer pour le titulaire légitime de la carte. Ils peuvent utiliser la carte clonée jusqu'à ce que la fraude soit détectée et que la carte soit bloquée.
• Découverte de la fraude : Une fois que le titulaire de la carte ou la banque constate des transactions non autorisées, des mesures sont prises pour enquêter sur la fraude, bloquer la carte clonée et rembourser les montants frauduleusement débités, conformément à la politique de la banque et aux lois en vigueur.

Blocage d'une carte de crédit clonée

Bloquer la carte de crédit clonée est la première opération à effectuer pour éviter de se faire voler d'autres sommes d'argent en plus de celles qui, malheureusement, ont déjà été retirées. Comment bloquer une carte de crédit clonée ? Vous devez contacter l'établissement de crédit qui a émis la carte, qui devrait avoir mis à la disposition des utilisateurs un numéro d'urgence gratuit disponible 24 heures sur 24 et 7 jours sur 7. Pour trouver le numéro gratuit à contacter, il suffit de faire une recherche rapide sur Internet. Tapez les mots "numéro gratuit pour bloquer les cartes de crédit [nom de l'émetteur de la carte]" dans un moteur de recherche (par exemple Google), cliquez sur le résultat qui vous semble le plus pertinent et appelez le numéro gratuit fourni par votre banque dès que possible. Si vous avez des difficultés à trouver le numéro vert à appeler pour procéder au blocage de votre carte de crédit, veuillez contacter son circuit d'adhésion en appelant l'un des numéros verts suivants. Après avoir définitivement bloqué la carte de crédit, signalez l'incident en vous rendant personnellement au poste de police ou aux carabiniers les plus proches : De cette façon, non seulement vous serez protégé par la police, mais vous pourrez également obtenir une copie du rapport qui vous sera utile pour recevoir un remboursement de votre banque.

Demander et obtenir un remboursement suite à une carte clonée

Si la personne qui a cloné votre carte de crédit vous a également détourné de l'argent, vous vous demandez probablement s'il est possible d'obtenir un remboursement de votre banque et, si oui, comment. Eh bien, heureusement, la réponse à votre question est oui. Si vous n'avez pas été négligent avec votre carte et si vous l'avez bloquée rapidement dès que vous avez eu connaissance de mouvements suspects, il est très probable que l'émetteur de votre carte soit disposé à vous rembourser en partie ou même en totalité. Pour obtenir le remboursement, il faut donc tout d'abord avoir déjà bloqué la carte. Vous devez alors contacter par téléphone le service clientèle de votre banque ou, mieux encore, vous rendre dans l'agence la plus proche et suivre les instructions qui vous sont données pour obtenir le remboursement des sommes volées (vous devez généralement remplir un formulaire spécial). si vous êtes victime d'une fraude sur votre carte bancaire, votre banque est légalement responsable de la fraude et doit vous rembourser immédiatement tous les paiements contestés. Vous devez signaler l'opération de paiement non autorisée à votre banque sans tarder, et au plus tard dans les 13 mois suivant la date de débit. La banque ne peut pas vous facturer de frais ni exiger de dépôt de plainte pour vous rembourser, sauf si elle prouve une fraude de votre part. Si votre banque vous parle d'un dépôt de plainte, sachez que les textes légaux ne prévoient pas que le client victime d’une fraude bancaire doive déposer plainte. Cependant, il est conseillé de déclarer la fraude aux forces de l'ordre (police ou gendarmerie). En cas d'agissements frauduleux de votre part ou de négligences graves, l'établissement bancaire n'est plus tenu de vous rembourser. Cependant, même dans ce cas, c'est à la banque de prouver l'existence de ces manquements.

Comment ne pas se faire cloner sa carte de crédit ?

Éviter le clonage de votre carte de crédit n'est pas un "exploit" impossible à réaliser. Il suffit de suivre quelques précautions simples, que vous fassiez des achats en ligne ou hors ligne, dans des magasins physiques. Vous trouverez ci-dessous une sorte de "vade-mecum" contenant quelques conseils pratiques qui, sans l'ombre d'un doute, vous seront d'une grande aide pour éviter le phénomène du clonage de cartes de crédit.

Conseils pour les achats en ligne

Vérifiez la fiabilité du commerce électronique

Recherchez des informations et des critiques sur le site sur lequel vous souhaitez effectuer des achats et assurez-vous que le site utilise le protocole HTTPS (HyperText Transfer Protocol over Secure Socket Layer) également reconnaissable par la présence d'un cadenas placé dans la barre d'adresse du navigateur utilisé.

Vérifiez la fiabilité du vendeur

Faites bon usage du système d'évaluation intégré d'Amazon et d'eBay en ne vous arrêtant pas aux simples notes numériques, mais en lisant également les avis publiés par les utilisateurs.

Faites vos achats à partir d'appareils sécurisés

Si vous pensez que votre PC ou votre smartphone n'est pas sécurisé, lisez des guides sur la façon de savoir si un PC est espionné et sur la façon de détecter et de supprimer les logiciels espions de votre téléphone portable pour dissiper vos doutes. Si, malheureusement, vos soupçons sont exacts, n'effectuez pas d'achats sur des appareils contrôlés par des cybercriminels.

Ne vous connectez pas aux réseaux Wi-Fi publics

Ils sont notoirement vulnérables, et des attaquants malveillants pourraient facilement les utiliser pour "renifler" vos données. Essayez également d'installer un VPN sur tous vos appareils, c'est-à-dire un réseau privé virtuel, pour crypter les données de connexion et éviter tout type de suivi. Parmi les solutions de ce type, on peut NordVPN et Surfshark, qui fonctionnent sur les smartphones, les tablettes et les ordinateurs et vous permettent également de surmonter les blocages et la censure régionaux à des prix très bas.

Méfiez-vous des courriels suspects

Le phishing est un phénomène en pleine expansion, mais il est très facile de s'en défendre : il suffit d'ignorer les courriels suspects vous demandant de réinitialiser votre mot de passe pour les services bancaires à domicile (ou les réseaux sociaux). Rappelez-vous que les établissements de crédit, ainsi que les réseaux sociaux, n'envoient jamais de messages de ce type.

Conseils pour les achats dans les magasins physiques

Étant donné que le phénomène du clonage de cartes de crédit touche également les achats hors ligne (en fait, surtout les achats hors ligne !), vous feriez bien de prêter attention aux conseils suivants.

Vérifiez toujours votre relevé de carte de crédit

Faites particulièrement attention aux petits frais (c'est souvent là que se cache l'escroquerie !) et contactez immédiatement l'émetteur de votre carte en cas de transaction suspecte. Assurez-vous également que votre relevé arrive régulièrement chaque mois, car un criminel pourrait le voler dans votre boîte aux lettres et utiliser ensuite les données qu'il contient.

Passez à la caisse en personne

Ne déléguez pas à d'autres personnes le soin de payer à votre place avec votre carte. Évitez de donner votre carte de crédit à des personnes que vous ne connaissez pas ou en qui vous n'avez pas confiance.

Ne vous laissez pas distraire

C'est important pour ne pas encourager une personne "intelligente" à faire des choses qu'elle ne devrait pas faire, comme passer la carte deux fois.

Ne gardez pas votre code PIN avec votre carte de crédit

Si vous ne suivez pas cette règle simple, vous déroulez un "tapis rouge" pour l'escroc qui prévoit de voler de l'argent sur votre compte.

Soyez prudent lorsque vous retirez de l'argent au guichet

Assurez-vous qu'il n'y a pas de personnes à l'air suspect dans votre entourage immédiat. Assurez-vous également qu'il n'y a pas d'équipement artificiel (tel que des skimmers) sur le comptoir lui-même en vérifiant la fente de la carte. Comme des criminels peuvent avoir installé des micro-caméras près du comptoir dans le but de capturer le code secret de votre carte, couvrez le clavier où vous saisissez votre code PIN avec votre autre main.

Choisissez des distributeurs automatiques fiables

Privilégiez les distributeurs situés dans des endroits bien éclairés, fréquentés et surveillés par des caméras de sécurité. Évitez les distributeurs isolés ou peu fréquentés, en particulier la nuit.

Protégez votre NIP (numéro d'identification personnel)

Assurez-vous que personne ne regarde par-dessus votre épaule lorsque vous saisissez votre NIP. Utilisez votre main ou un objet pour masquer le clavier lorsque vous entrez votre NIP.

Évitez les lecteurs de cartes suspects

Vérifiez soigneusement le lecteur de carte du distributeur pour tout dispositif suspect, tel qu'un skimmer, qui peut être installé pour voler vos informations. Si le lecteur de carte semble anormal, ne l'utilisez pas et signalez-le immédiatement à votre banque.

Utilisez des distributeurs de banques connues

Privilégiez les distributeurs de votre propre banque ou ceux affiliés à votre réseau de paiement.

Surveillez votre compte bancaire

Consultez régulièrement vos relevés bancaires en ligne pour repérer rapidement des transactions suspectes. Signalez toute activité non autorisée à votre banque dès que vous la remarquez.

Limitez les informations personnelles

Ne divulguez jamais votre NIP à quiconque, même à un employé de la banque. Ne répondez pas aux courriels, appels téléphoniques ou messages texte demandant des informations personnelles ou bancaires.

Protégez votre carte

Ne prêtez pas votre carte bancaire à d'autres personnes, sauf si vous avez confiance en elles. Conservez votre carte dans un endroit sûr et ne la laissez pas à la vue dans votre voiture.

Utilisez des cartes à puce

Privilégiez les cartes à puce EMV, car elles offrent une sécurité accrue par rapport aux cartes magnétiques.

Soyez attentif aux alentours

Restez vigilant lorsque vous utilisez un distributeur automatique. Si quelque chose semble inhabituel, partez immédiatement.

Utilisez des services de notification

Activez les alertes SMS ou les notifications de l'application bancaire pour être informé en temps réel des transactions sur votre compte.

Déchirez le reçu avant de le mettre à la poubelle

Il contient le numéro de votre carte de crédit et sa date d'expiration.

Utilisez les systèmes de paiement intelligents

Il existe aujourd'hui des systèmes de paiement intelligents, qui utilisent la technologie NFC pour effectuer des paiements dans des magasins physiques (par l'intermédiaire de points de vente compatibles avec le système sans contact) de manière simple et, surtout, sûre en retirant de l'argent des cartes associées. Si vous possédez un iPhone ou une Apple Watch, par exemple, vous pouvez utiliser le système Apple Pay et effectuer des paiements sécurisés grâce à la reconnaissance de votre empreinte digitale (Touch ID) ou de votre visage (Face ID). Au lieu d'utiliser des cartes de crédit directement liées à votre compte bancaire, utilisez des cartes prépayées, telles que HYPE, PostePay ou PayPal, qui ne sont pas liées à un compte bancaire et qui, par conséquent, même en cas de clonage, ne vous permettent pas de dépenser plus que le montant déjà chargé sur celles-ci.